北京民事纠纷律师咨询:“自愿”帮朋友偿还贷款后，对方拒不还钱，能依法索要吗？中嘉律所

中国人讲究“朋友有难要仗义相助”，但是如果朋友遇到麻烦，没向你求助，你却主动帮忙了，之后还要讨人情，这种做法对不对呢？

最近江苏一对朋友之间，就发生了这么一起财务纠纷，一女子欠了银行12万元贷款，贷款到期后无力偿还，随后她的朋友在未经她同意的情况下，主动帮她还了贷款，接着又向女子索款。这时候女子不乐意了，她认为朋友帮自己还款这个举动是自愿的，也没经过自己同意，于是就甩下一句话，让朋友问银行要钱去。那么，在上述这种情况下，女子到底是否需要归还朋友欠款呢？接下来我们就来看看本案的详情经过，以及法院是如何判决的。

【案件回顾】

江苏一女子余某，经朋友介绍与男子刘某相识。之后，余某通过刘某介绍，在银行贷款12万元，约定贷款利率8.5%，贷款期限一年，担保人是余某的两个亲友。贷款合同上还注明，银行同意三年内向余某发放12万元的借款（信用）。

贷款下来后，余某向刘某支付了18000元作为手续费。

过了一段时间，在贷款快到期时，刘某催余某给银行还款，余某说没钱还。随后，贷款正式到期，银行向余某催款，但余某却说自己的贷款期限是三年，贷款期限没到，所以不同意还。

贷款逾期一个多月后，刘某给余某的还款银行卡内打款122131元，备注“借款给余某还银行的钱”，银行扣款成功。

当天，刘某给余某发微信称：“贷款我替你还了，什么时候方便还我？”余某一直没回。

几天后，刘某以余某构成不当得利为由，把余某告上法院，要求余某还欠款122131元及利息（按贷款基准利率计算）。

【法庭审理】

在庭审中，余某辩称，当初刘某帮自己向银行申请贷款，收取了15%的手续费，而且当时说好了是贷款三年，现在才一年银行就来催款，这明显是刘某违约，因此刘某理应赔偿她的损失。此外，她还声称，贷款是自己和银行的事，她并没让刘某帮忙还款，也拒绝过，所以她不构成不当得利。

法院经审理后认为，本案中存在两个争议焦点，第一是，余某向银行申请的贷款期限究竟是1年还是3年？第二是，余某是否构成不当得利？

先来看第一个问题，在余某与银行签订的贷款合同中，的确存在两个期限，一个是合同中约定的贷款期限，是一年；一个是合同中约定的授信期限，是三年。其中，贷款期限指的是借款人向银行贷款时，约定的借款时间，借款时间满了以后，要依约还款。而授权期限指的是，银行授予借款人可以按照一定额度向银行贷款的期限，在这个期限内，借款人可以向银行办理贷款，期限内借款人如果没向银行借款，这个贷款额度就不能用了。

所以在本案中，余某与银行签订的合格贷款合同，实际意思是说，银行授予了余某在3年内可以贷款的权利，但余某贷款的12万，贷款期限是1年，所以应该在一年到期时偿还贷款。然后还款后，如果余某有需要，在随后的两年内，仍然可以继续贷款。所以说，在本案中，贷款到期后，余某理应向银行还款。

那么再说第二个问题，余某不归还刘某主动帮其偿还贷款的12万余元，其行为是否构成不当得利呢？

所谓不当得利，是指一方没有合法依据，使他人受到损失，自己获得利益的事实。

《民法典》第九百八十五条规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。

但在本案中，虽然从表面上看，余某获得了免于偿还银行贷款本息的利益，刘某损失了12万余元，但刘某在帮余某偿还贷款时，是明知自己既不是这笔贷款的借款人，又不是担保人，在法律上是没有帮余某偿还贷款义务的，却仍然偿还了贷款。

所以，根据《民法典》第九百八十五条还规定，“明知无给付义务而进行的债务清偿”不属于不当得利。

因此，法院认为，余某的行为不构成不当得利。

那么，既然这是否就意味着余某不需要还钱了呢？并非如此。

依据《民法典》第九百七十九条第一款规定：“管理人没有法定的或者约定的义务，为避免他人利益受损失而管理他人事务的，可以请求受益人偿还因管理事务而支出的必要费用；管理人因管理事务受到损失的，可以请求受益人给予适当补偿。”

这条法规在法律上叫作“无因管理制度”，也就是说，虽然规定管理人是为避免他人利益受损而进行管理，但并不要求管理人在进行管理时不能有为自己利益服务的考虑。因此，只要主观上管理人明知自己是为他人利益进行管理，客观上维护了他人的利益就可以了。

具体到本案中，刘某在余某贷款逾期的情况下，主动代其还款，这种行为就属于“无因管理”，因此刘某也是享有追偿权的。

但刘某又说了，余某要帮她还钱，她不乐意，她拒绝了，但刘某还是一意孤行，所以现在不认可还钱。那么余某这么做，合法吗？

《民法典》第九百七十九条第二款虽然规定，如果管理人的管理行为违背收益人真实意思表示，不享有追偿权。

也就是法律上还真有规定，如果当事人不乐意，但“无因管理人”还违背人家意愿非替人家还钱，那你就没有追偿权了。

不过，在这里又要反转了，因为法律上还有条规定，说的是“如果受益人的真实意思违反法律或者违背公序良俗的，管理人仍然有追偿权。”

也就是说，就算“如因管理人”一意孤行了，违背当事人意愿了，但前提是你当事人违法了，而人家管理人干的是好人好事，那么法律还是要保护管理人的追偿权。

最后，具体到本案，余某逾期不还款这个行为本身就是违法的，而刘某主动帮她还款明显是帮她完成了法定义务，所以刘某理应享有追偿权。也就是说，法律是支持刘某要回这代还的12万余元欠款的。

综上，一审法院判决：在扣除余某支付的18000元手续费后，判决余某偿还刘某104131元及相应的利息。

余某不服，提起上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

总之，结合本案，我们要友情提示广大网友两点：一是帮朋友申请贷款，不能收回扣，这是不合法的；二是，在朋友贷款逾期的时候，理应尽到提醒的义务，但如果不是对方主动要求，也不要越俎代庖，主动替人家偿还贷款，虽然能在法律上你是能够要回欠款的，但这个打官司的过程也给自己徒增麻烦，像这样的法律纠纷，还是应该尽量避免。

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